Asuransi Mobil All Risk dan TLO Terbaik untuk Anda

Asuransi mobil adalah salah satu jenis produk asuransi yang memberikan perlindungan atas aset mobil Anda dari risiko kerugian finansial akibat tabrakan, banjir, pencurian, kerusakan akibat huru-hara, tanggung jawab pihak ketiga, dan risiko-risiko lainnya.

Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)

Asuransi TLO memberikan penggantian pada pihak tertanggung jika mobil yang diasuransikan mengalami kerusakan berat atau total hingga lebih dari 75% atau kehilangan akibat pencurian atau perampasan kendaraan bermotor.

Apabila risiko tersebut terjadi, pihak underwriting asuransi akan melakukan penilaian terhadap persentase kerusakan atau kehilangan yang terjadi untuk bisa memproses klaim. Karena manfaat perlindungannya hanya untuk kerusakan parah dan kehilangan saja, maka untuk biaya preminya akan lebih murah jika dibandingkan dengan asuransi mobil all risk (comprehensive).

Asuransi Mobil All Risk (Comprehensive)

Jenis asuransi yang memberikan jaminan perlindungan pada kendaraan dari segala bentuk risiko kerusakan dari yang paling ringan (lecet) sampai rusak parah, hingga kehilangan unit mobil akibat pencurian atau perampasan.

Karena manfaat perlindungannya cukup lengkap, asuransi all risk memiliki biaya premi lebih besar dibandingkan asuransi TLO yaitu mulai dari 2,08% dari harga mobil untuk wilayah Jakarta. Ini sebanding dengan perlindungan dan jaminan yang diberikan.

Karena tidak semua risiko bisa dijamin oleh kedua jenis asuransi di atas, Anda bisa menambahkan manfaat pada asuransi kendaraan untuk memperluas jaminan risiko, antara lain:

• Tanggung jawab hukum (TJH) terhadap pihak ketiga
• Kecelakaan diri (personal accident) penumpang maupun pengendara
• Angin topan, banjir, badai, hujan es, dan tanah longso
• Gempa bumi, tsunami, dan letusan gunung berapi
• Kerusuhan, pemogokan, dan huru-hara
• Terorisme dan sabotase
• Perbaikan di bengkel authorized/bengkel resmi
• Pencurian oleh supir pribadi

Umumnya, asuransi all risk menanggung mobil hingga 10 tahun, sedangkan asuransi TLO hingga 20 tahun. Namun, setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan berbeda. Perlu diketahui juga bahwa jika mobil berusia di atas 5 tahun akan dikenakan biaya tambahan yang disebut sebagai loading rate.

Loading rate adalah kenaikan persentase pada premi berdasarkan umur mobil, biasanya dikenakan mulai tahun ke-6 dengan tambahan 5% per tahun dan akan ada pertambahan 5% setiap tahunnya.

Saat melakukan klaim asuransi, Anda akan dikenakan biaya risiko sendiri atau biaya yang harus ditanggung oleh tertanggung untuk setiap kejadian dari klaim yang diajukan. Pada umumnya, biaya own risk (OR) asuransi mobil adalah sebesar Rp300 ribu.

Nilai pertanggungan adalah nilai yang harus dibayarkan oleh pihak asuransi kepada nasabah/tertanggung jika terjadi risiko sesuai dengan jenis pertanggungan asuransi yang dipilih.

Nilai pertanggungan asuransi, baik TLO maupun Comprehensive, umumnya berdasarkan harga pasar. Namun, ada beberapa hal yang juga dapat mempengaruhi nilai pertanggungan:

• Jenis kendaraan
• Merek dan tipe kendaraan
• Tahun produksi kendaraan
• Penggunaan kendaraan (pribadi/ komersial)

Third party liability (tanggung jawab hukum pihak ketiga) adalah salah satu jenis perluasan manfaat yang menjamin pemegang polis terhadap konsekuensi keuangan yang yang timbul akibat kerugian atau cedera pihak ketiga yang disebabkan oleh pemegang polis atau orang lain yang mendapat persetujuan pemegang polis pada saat mengemudi kendaraan.

• Menjadi solusi finansial dari risiko kecelakaan atau kehilangan
• Membantu mengatur keuangan lebih baik
• Solusi praktis ketika terjadi kecelakaan
• Memberikan ketenangan batin

1. Cari Sesuaikan Kebutuhan

Cari beberapa pilihan asuransi yang sesuai kebutuhan. Misalnya, jika rumah Anda rawan banjir, carilah asuransi yang menyediakan manfaat perlindungan dari banjir.

2. Lakukan Perbandingan

Ketahui keunggulan yang ditawarkan masing-masing asuransi, seperti jumlah jaringan bengkel, proses klaim, harga premi, dan lain-lain. Kemudian lakukan perbandingan.

3. Cek dan Pahami Polis

Setelah memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda, cek dan pahami kembali polis asuransinya apakah sudah sesuai dengan yang Anda setujui di awal pembelian.