Asuransi

15 Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia 2021, Premi dan Manfaat

asuransi jiwa terbaik

Banyaknya produk asuransi jiwa di Indonesia ini, mungkin membuat Anda bingung dalam memilih mana yang terbaik dan yang paling cocok untuk Anda?

Asuransi jiwa merupakan sebuah jasa yang diberikan oleh perusahaan asuransi yang bertujuan untuk memberikan perlindungan kepada Anda dari kerugian finansial.

banner health article3

Kerugian ini bisa diakibatkan karena meninggalnya anggota keluarga yang sebelumnya bertindak sebagai pencari nafkah atau kecelakaan yang mengakibatkan cacat sehingga pemegang polis tidak bisa bekerja.

Nah, membeli produk asuransi jiwa terbaik bisa dijadikan sebuah solusi sekaligus langkah antisipatif dari kondisi yang merugikan tersebut karena layanan ini memiliki berbagai macam manfaat penting.

Manfaat asuransi yang dimaksud di antaranya proteksi dari risiko meninggal dunia, santunan untuk cacat, memastikan kelangsungan hidup atau ahli waris, dan membantu mengelola keuangan dengan baik dan tepat.

Berikut ini adalah rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia beserta produk dan harga preminya.

Adapun ke-10 daftar perusahaan asuransi jiwa di bawah ini masuk ke dalam daftar market leadersAsuransi Jiwa Indonesia 2021 versi Lembaga Riset Media Asuransi (LRMA).

Patut diperhatikan bahwa dalam artikel ini tidak diurutkan berdasarkan kinerja perusahaan dan produk yang lebih unggul.

Prudential Life Assurance

PT Prudential Life Assurance atau dikenal dengan Prudential Indonesia merupakan anak perusahaan Prudential plc dari Inggris yang resmi beroperasi di Indonesia sejak tahun 1995.

Kinerja perusahaan asuransi ini tergolong sangat baik sejak meluncurkan produk asuransi investasi (unit link) yang diluncurkan pada 1999. Pada 2007, Prudential Indonesia melakukan ekspansi dengan mendirikan Unit Usaha Syariah. Tujuannya untuk menyasar semua kalangan masyarakat.

Hal ini terbukti dengan kantor perwakilan yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain kantor pusat di Jakarta, Prudential juga hadir di Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan, dan Batam sekaligus 371 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh Indonesia.

Hingga akhir 2020, Prudential Indonesia melayani 2,8 juta tertanggung yang didukung oleh lebih dari 243.000 Tenaga Pemasar berlisensi.

Manfaat Asuransi Jiwa Prudential:

  • Menanggung kerugian jika tertanggung meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan.
  • Perlindungan kesehatan dengan menjaga kesehatan, memberikan perlindungan untuk keluarga, dan jaminan masa tua.
  • Khusus untuk asuransi unit link, tertanggung tidak hanya mendapatkan proteksi, namun juga investasi.

Kelebihan Asuransi Jiwa Prudential:

  • Biaya premi yang murah dan dapat disesuaikan dengan kemampuan tertanggung.
  • Pengelolaan dana diatur oleh tim yang profesional dan ahli dibidangnya.
  • Produk asuransi yang beragam
  • Pelayanan yang cepat
  • Nilai investasi yang stabil
  • Agen asuransi proaktif dalam mendampingi nasabah ketika mengajukan klaim

Kekurangan asuransi jiwa Prudential:

  • Ketentuan klaim ketat
  • Tidak diberikan toleransi jika ditemukan kekurangan dokumen saat melakukan klaim

Produk pilihan asuransi jiwa Prudential terbaik beserta harga preminya:

  • PRUuniversal Life
    Harga: mulai Rp250 ribu/bulan
  • PRUlife Cover
    Harga: mulai Rp400 ribu/bulan
  • PRUmy Child
    Harga: mulai Rp400 ribu/bulan
  • PRUsafe Guard
    Harga: untuk perempuan Rp200-300 ribu/bulan, pria Rp230-340 ribu/bulan
  • PRUlink
    Harga: Generasi Baru mulai Rp400 ribu per bulan
  • PRUlink Syariah Generasi Baru
    Harga: mulai Rp400 ribu per bulan
  • PRUlink Assurance Account
    Harga: mulai Rp400 ribu per bulan
  • PRUlink Syariah Assurance Account
    Harga: mulai Rp400 ribu per bulan
  • PRUlink Capital Account
    Harga: mulai Rp40 juta (sekali bayar/premi tunggal)
  • PRUlink Investor Account
    Harga: mulai Rp12 juta (sekali bayar/premi tunggal)
  • PRUlink Syariah Investor Account
    Harga: mulai Rp12 juta (sekali bayar/premi tunggal)
  • PRUcorporate Life minimal
    Harga: Rp3 juta per polis untuk 5 orang per tahun
  • PRUcorporate Personal Accident
    Harga: minimal Rp3 juta per polis untuk 5 orang per tahun

Asuransi Jiwa Sinar Mas

Perusahaan Asuransi Sinar Mas awalnya dikenal sebagai perusahaan asuransi umum. Seiring berjalannya waktu perusahaan yang merupakan anak usaha Sinar Mas Group ini membentuk unit asuransi yang berfokus di bidang kesehatan, jiwa, pendidikan, dan dana pensiun. Hal ini sejalan dengan visi perusahaan untuk mencapai kesejahteraan dan kemakmuran bagi nasabahnya.

Dalam rangka memperkuat jaringan dan modal, Asuransi Sinar Mas juga bekerja sama dengan perusahaan Asuransi Jepang, Sumitomo Insurance. Hingga saat ini Sinar Mas juga tergolong perusahaan asuransi jiwa terbaik Indonesia dan yang terbesar.

Kelebihan asuransi jiwa Sinar Mas:

  • Rasio solvabilitas tinggi sehingga jarang terjadinya gagal bayar
  • Tata kelola perusahaan baik dan sesuai peraturan yang berlaku
  • Jaminan nilai investasi yang tinggi untuk jangka waktu tiga tahun
  • Pilihan produk lengkap
  • Jangka waktu pembayaran premi singkat

Kekurangan asuransi jiwa Sinar Mas:

  • Informasi produk kurang transparan

Asuransi Sinar Mas juga memiliki beragam produk yang memberikan proteksi terbaik untuk masyarakat Indonesia ketika tertanggung meninggal dunia baik itu karena kecelakaan ataupun hal lain. Ini ditambah dengan investasi berupa nilai polis. Adapun jangka waktu yang diberikan pertanggungan setiap produk berbeda-beda.

Berikut produk pilihan asuransi jiwa Sinar Mas terbaik beserta harga preminya:

  • Simas Sehat Income
    Harga: mulai Rp1.200 per hari.
  • Simas Petani
    Harga: Rp50 ribu per tahun.
  • Simas Perlindungan
    Harga: Rp50 ribu per tahun
  • Simas Sehat Mikro
  • Harga: Rp50 ribu per tahun
  • Stop Usaha Erupsi
    Harga: Rp40 ribu per tahun.

Allianz Life Indonesia

Didirikan sejak 1980 di Jerman, Allianz merupakan perusahaan asuransi kesehatan dan asset management terbesar di dunia. Selain asuransi kesehatan, Allianz juga memiliki unit asuransi jiwa yang memberikan beragam pilihan produk dengan harga premi yang cukup terjangkau.

Manfaat Asuransi Jiwa Allianz Life Indonesia:

  • Akhir kontrak yang pasti jika tertanggung masih hidup ketika mendekati masa berakhirnya polis asuransi
  • Memberikan santunan untuk penyakit kritis dan santunan jiwa jika meninggal bukan karena kecelakaan.

Kelebihan asuransi jiwa Allianz:

  • Santunan akibat kecelakaan dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu 90 hari sejak tanggal kecelakaan
  • Rasio solvabilitas tinggi dalam pembayaran klaim
  • Pelayanan baik
  • Klaim cepat
  • Premi murah

Kekurangan asuransi jiwa Allianz:

  • Kurang detail terkait jaminan keuntungan investasi

Berikut produk asuransi jiwa Unit Link yang ditawarkan Allianz Life:

  • SmartLink Flexi Account Plus dibanderol dengan harga premi mulai dari Rp2,4 Juta per tahun
  • SmartLink New Flexi Account
  • SmartLink Maxi Fund Plus

Catatan: harga premi asuransi jiwa Allianz Life berbeda-beda. Untuk lebih lengkapnya Anda dapat mengakses laman produk di situs resmi perusahaan atau menghubungi agen dan broker asuransi perusahaan.

AIA Financial

AIA Financial Indonesia atau yang dikenal sebagai AIA adalah sebuah perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Indonesia yang berasal dari Shanghai, Tiongkok. Perusahaan ini memiliki berbagai bisnis salah satunya adalah asuransi jiwa.

AIA Life juga merupakan perusahaan pertama yang mengenalkan bancassurance di Indonesia pada 1990 silam. Bancassurance dapat didefinisikan sebagai produk asuransi yang bekerja sama dengan bank dengan target nasabahnya yakni nasabah bank.

Adapun bank yang telah bekerja sama dengan AIA Life antara lain BCA, BJB, Bukopin, CIMB Niaga, Citibank, dan BRI.

Kelebihan memiliki asuransi jiwa AIA Life:

  • Tingkat solvabilitas tinggi
  • Klaim cepat
  • Harga premi terjangkau

Kekurangan memiliki asuransi jiwa AIA Life:

  • Performa agen dalam menjelaskan produk masih kurang

Produk-produk yang ditawarkan di antaranya AIA Life AIA Power Pro Life, AIA Proteksi Prima Plus, AIA Protection Income Plan, AIA Priority Plus Assurance, AIA Proterm Protection, AIA Sakinah Assurance, AIA Prolink Assurance, AIA Infinite Link Assurance, AIA Infinite Plus Assurance, AIA Family First Protection, dan AIA Sehat Seratus.

Terkait harga preminya Anda bisa mengakses langsung situs AIA Financial.

AXA Mandiri Financial Services

AXA Mandiri Financial Services yang berdiri sejak tahun 1991 memberikan layanan produk asuransi jiwa, kesehatan, penyakit kritis, properti, dana pensiun dan hari tua, dan pendidikan.

Anak usaha dari Bank Mandiri ini pun sudah melayani banyak nasabah di Indonesia. Yang membuat AXA Mandiri menarik salah satunya adalah produk mereka cukup inovatif dengan memberikan proteksi sesuai dengan kebutuhan nasabah.

Kelebihan AXA Mandiri Financial Services:

  • Kredibilitas tinggi
  • Premi tambahan cukup lengkap
  • Opsi pilihan produk cukup banyak

Beberapa produk asuransi jiwa dari AXA Mandiri yang bisa Anda pilih beserta harga preminya:

  • Asuransi Mandiri Legacy Plan dengan harga premi tahunan mulai dari Rp50 juta
  • Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dengan harga premi tahunan Rp3,6 juta pertahun atau Rp300 ribu per bulan.

Capital Life Indonesia

PT Capital Life Indonesia adalah unit usaha dari PT Capital Financial Indonesia Tbk yang berada di bawah naungan PT Bank Capital Indonesia Tbk. Capital Life Indonesia berfokus pada industri jasa keuangan yang terintegrasi dan sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia (OJK).

Pada awalnya, perusahaan ini hanya berfokus pada perlindungan jiwa saja. Namun per tahun 2017, perusahaan juga mulai merambah produk asuransi berbalut investasi (unit link).

Capital Life memiliki tiga produk utama asuransi jiwa yakni asuransi individu, asuransi kumpulan, dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK). Adapun manfaat dari memiliki asuransi jiwa Capital Indonesia:

  • Asuransi individu: perlindungan jiwa + investasi dengan manfaat pemberian santunan apabila tertanggung sakit atau mengalami kecelakaan.
  • Asuransi kumpulan: perlindungan jiwa kumpulan dengan manfaat pemberian santunan apabila tertanggung sakit atau mengalami kecelakaan.
  • DPLK: memberikan imbalan pascakerja yang dibukukan pada rekening pemberi kerja.

Kelebihan Asuransi Jiwa Capital Life:

  • Rasio solvabilitas tinggi
  • Produk dapat dibeli secara daring di situs resmi www.capitallife.co.id
  • Metode pembayaran premi beragam: autodebet, virtual account, setor tunai.
  • Cara klaim dapat dilakukan secara daring apabila Anda tidak bisa datang langsung ke kantor pusat.

Harga premi produk asuransi jiwa Capital Life:

  • Asuransi Individu
    Capital Proteksi: mulai dari Rp 500 ribu.
    Capital Personal Accident: mulai dari Rp 50 ribu.
    Capital Sakti: Premi harga mulai dari Rp 50 ribu.

Untuk mengetahui informasi harga premi terkait produk asuransi kumpulan dan DPLK silakan hubungi call center Capital Life, agen, atau broker terkait.

Indolife Pensiontama

Indolife Pensiontama merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia yang berada di bawah naungan Salim Group. Perusahaan ini memiliki beragam produk asuransi jiwa terbaik untuk masyarakat Indonesia yang difokuskan untuk nasabah individu, kumpulan, dan DPLK.

Perusahaan ini cukup banyak menarik minat masyarakat khususnya pada produk DPLK karena memberikan manfaat dana pensiun hingga Rp100 juta dan nilai investasi dengan iuran bulanan mulai dari Rp100 ribu.

Manfaat Asuransi Jiwa Indolife:

  • Santunan meninggal dunia ditambah dana pendidikan anak untuk pemilik polis Asuransi Jiwa Individu
  • Santunan meninggal dunia untuk tertanggung karyawan pemegang polis Asuransi Jiwa Kumpulan
  • Santunan dana pensiun untuk nasabah usia lanjut pemegang polis DPLK.

Kelebihan asuransi jiwa Indolife:

  • 91 jaringan kantor pemasaran di seluruh Indonesia
  • Manfaat dana pensiun tergolong tinggi dibanding kompetitornya
  • Penyelesaian klaim tepat waktu

Terkait harga premi asuransi jiwa Indolife Anda bisa mengakses situs resmi Indolife, kemudian masukkan nama, email, dan nomor handphone pada lama Home dan klik Submit. Nanti pihak Indolife akan menghubungi Anda untuk rinciannya.

Asuransi Jiwa Manulife Indonesia

Asuransi jiwa terbaik Indonesia yang bisa menjadi pilihan menguntungkan untuk Anda selanjutnya yakni Asuransi Jiwa Manulife.

Perusahaan yang beroperasi di bawah Manulife Financial Corporation asal Kanada ini menawarkan berbagai produk unggulan mulai dari asuransi jiwa murni hingga dana pensiun.

Di tahun 2016, Manulife Indonesia tercatat sudah melayani lebih dari 22 juta nasabah dengan jumlah dana yang berhasil dikelola mencapai 728 miliar dolar AS.

Asuransi Manulife Indonesia menyediakan berbagai layanan dan beragam produk asuransi jiwa terbaik seperti asuransi kesehatan asuransi jiwa murni, hingga dana pensiun.

Manfaat Asuransi Jiwa Manulife:

  • Jaminan perlindungan seumur hidup
  • Santunan meninggal dunia sampai usia 100 tahun untuk produk Manulife Essential Assurance
  • Santunan meninggal dunia dalam dolar AS untuk produk ProLife Plus
  • Santunan meninggal dunia dan cacat tetap untuk produk Proliving Absolute.
  • Santunan meninggal dunia dan tambahan jika meninggal akibat kecelakaan untuk produk Term Saving Protection
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan untuk produk ProActive Plus
  • Santunan meninggal dunia ditambah pengembalian premi untuk produk santunan jiwa proteksi
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan, cacat tetap total atau sebagai untuk produk Manulife Persona Guard.

Kisaran biaya premi asuransi jiwa yang terdapat pada situs Manulife.

  • Manulife Essential Assurance dibanderol dengan harga mulai dari Rp475 ribu per bulan.
  • ProLife Plus dibanderol dengan harga mulai dari mulai dari 1,13 dolar AS per hari.
  • ProActive Plus dibanderol dengan harga mulai dari Rp14.568 per hari.
  • Santunan Jiwa Proteksi dibanderol dengan harga mulai dari Rp300 ribu per bulan.
  • Manulife Persona Guard dibanderol dengan harga mulai dari Rp150 ribu per bulan.

BRI Life

Perusahaan yang dikelola oleh Bank BRI ini menyajikan produk asuransi terlengkap untuk masyarakat Indonesia dengan harga premi terjangkau. Produk BRI Life terbagi menjadi beberapa pilihan polis yang dapat disesuaikan dengan profil Anda.

Manfaat Asuransi BRI Life:

  • Santunan meninggal dunia ditambah dengan unit link dan biaya medical check up untuk produk asuransi jiwa.
  • Santunan meninggal dunia sesuai prinsip syariah untuk produk asuransi jiwa Syariah.

Kelebihan memiliki Asuransi BRI Life:

  • Rasio solvabilitas tinggi
  • Kualitas layanan nasabah cukup baik

Berikut ini adalah beberapa produk asuransi jiwa BRI Life beserta harga preminya:

  • Mikro Prisma Plus dibanderol dengan harga premi Rp50 ribu per tahun
  • Mikro Prisma Plus Syariah dibanderol dengan harga premi Rp50 ribu per tahun + manfaat rawat inap Rp100 ribu per hari

BNI Life Insurance

Meski tergolong baru di tahun 2021 ini, BNI Life sudah mampu memasuki daftar salah satu market leaders asuransi jiwa Indonesia 2021. Produk salah satu asuransi jiwa terbaik di Indonesia ini ditawarkan melalui 4 saluran distribusi, yaitu Agency, Employee Benefits, Bancassurance, dan Syariah.

Terhitung sejak tahun 2014, BNI Life telah resmi menjadi perusahaan asuransi jiwa joint venture dengan PT Bank BNI (Persero) Tbk.

Manfaat Asuransi BNI Life Insurance:

  • Santunan meninggal dunia baik karena kecelakaan maupun bukan kecelakaan

Kelebihan Asuransi Jiwa BNI Life Insurance:

  • Produk asuransi yang beragam
  • Premi asuransi yang murah
  • Manfaat asuransi disesuaikan dengan kebutuhan

Produk pilihan asuransi jiwa BNI Life beserta harga preminya:

  • Optima Cash Plan: Harga premi disesuaikan dengan usia tertanggung, plan, dan manfaat tambahan yang diambil, termasuk jumlah peserta.
  • Optima Group Health: Tergantung jumlah karyawan dan manfaat tambahan yang diambil.

Asuransi Simas Jiwa

Asuransi Simas Jiwa merupakan anak perusahaan dari Sinar Mas Group. Asuransi Simas Jiwa memiliki empat jenis produk yaitu asuransi jiwa individu, asuransi jiwa kumpulan, asuransi jiwa syariah, serta asuransi kesehatan.

Untuk produk asuransi jiwa individu antara lain Smart Investa Link, Simas Maxi Pro SiJi Fixed Link, Simas Protection Complete, Simas Jiwa Smart Save, Simas Jiwa Legacy, Simas Dana Pasti, dan Simas 1 Link.

Sementara untuk produk asuransi jiwa kumpulan antara lain DPLK, Asuransi Jiwa Kredit, Asuransi Natural Death, Asuransi Jiwa Tabungan, Asuransi Group Term Life, dan Asuransi Group Personal Accident.

Terkait produk asuransi jiwa syariah antara lain Simas Investa Link Syariah, Simas Maxi Pro Syariah.

Kelebihan dari Asuransi Simas Jiwa yaitu:

  • rasio solvabilitas yang tinggi sehingga sangat jarang terjadi gagal bayar
  • jaminan nilai investasi yang tinggi
  • Pilihan produknya banyak

Asuransi Jiwa Astra

Asuransi jiwa terbaik di Indonesia selanjutnya adalah Astra Life merupakan anak perusahaan dari PT Astra International Tbk, PT Sedaya Multi Investama dan Koperasi Astra International. ASuransi Jiwa Astra memberikan produk perlindungan dan juga layanan yang dibutuhkan oleh masyarakat Indonesia.

Salah satu contoh produk Astra Life adalah Flexi Life yang memberikan perlindungan mulai dari 1 tahun. Flexi Life diproses secara online, mulai dari proses beli hingga klaim yang ada.

Flexi Life juga memiliki aplikasi simulasi dengan teknologi yang dapat menghitung proyeksi besaran premi.

Sun Life Financial Indonesia

Sun Life Financial Indonesia memiliki produk asuransi jiwa unggulan unggulan yaitu Sun Safety Life.

Produk ini memberikan solusi all in one dengan manfaat sebagai berikut:

Manfaat:

  • Memberikan perlindungan terhadap 5 risiko hidup sekaligus melalui manfaat sebagai berikut:
  • Santunan Meninggal karena sebab apapun.
  • Santunan Tambahan Meninggal karena Kecelakaan dan Kecelakaan di Transportasi Publik.
  • Santunan Penyakit Kritis; dan
  • Santunan Cacat Total Tetap.
  • Memberikan Manfaat Pengembalian Premi (ROP) sebesar 50% dari premi yang telah dibayarkan setiap 5 tahun sekali, terlepas dari nasabah pernah atau tidak pernah mengajukan klaim.
  • Tersedia dalam 2 paket manfaat sesuai dengan kebutuhan proteksi Anda.
  • Premi terjangkau mulai dari Rp8.000 per hari.
  • Proses aplikasi yang mudah dan cepat tanpa pemeriksaan kesehatan.

Syarat & ketentuan:

  • Mata uang: rupiah
  • Usia masuk:
  1. Pemilik Polis: 18 – 80 tahun
  2. Tertanggung: 30 hari – 60 tahun
  • Masa Polis: 1 tahun, dapat diperpanjang sampai Tertanggung mencapai usia 75 tahun.

Asuransi Jiwa Sequis Life

Sequis Life memiliki salah satu produk asuransi jiwa keluarga terbaik di Indonesia yaitu Q Smart Life New Gen Insurance.

Manfaat:

  • Memberi perlindungan jiwa untuk membantu kesejahteraan keluarga Anda sampai Anda berusia 100 tahun.
  • Premi terjangkau dengan manfaat hingga Miliaran Rupiah.
  • Masa Pembayaran Premi fleksibel yaitu 5, 10, 15 atau 20 tahun.
  • Tidak perlu membayar Premi seumur hidup untuk perlindungan seumur hidup.
  • Dapat dikombinasikan dengan Asuransi Tambahan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda.
  • Adanya nilai tunai yang dijamin

Panin Dai-ichi Life

Panin Dai-ichi Life adalah perusahaan asuransi jiwa dengan beragam produk unggulan baik itu untuk asuransi konvensional maupun syariah.

Produk yang tersedia antara lain:

  • Panin Life Care
  • Panin Lifevestlinked
  • Premier Multilinked Assurance
  • Premier Maxilinked Assurance
  • Preferred Life
  • SIGAP
  • Bekal Proteksi Pandai

Bagi Anda yang ingin mengetahui perbandingan lengkap jenis asuransi lainnya di Indonesia, Anda bisa langsung saja mengklik Produk dan pilih asuransi jenis apa yang ingin Anda bandingkan. CekPremi memiliki berbagai macam produk asuransi dengan harga premi yang terjangkau.