Kesehatan merupakan aset yang berharga. Tanpa tubuh yang sehat, berbagai aspek kehidupan bisa terganggu termasuk dalam hal finansial. Maka dari itu, memiliki jaminan perlindungan melalui asuransi kesehatan adalah langkah bijak dalam perencanaan keuangan di masa depan.
Proteksi kesehatan membantu melindungi Anda dari beban keuangan yang mungkin timbul akibat biaya perawatan medis yang tinggi ketika sakit atau mengalami kecelakaan. Asuransi secara komprehensif dapat sangat membantu dalam situasi darurat.
Beberapa solusi asuransi yang dapat Anda pertimbangkan untuk perlindungan sesuai kebutuhan termasuk asuransi penyakit kritis dan juga kesehatan. Meski sama-sama memberikan proteksi terhadap kesehatan pemilik polis, tapi keduanya memiliki beberapa perbedaan.
Inilah Perbedaan Asuransi Penyakit Kritis dan Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan dan asuransi penyakit kritis memiliki beberapa perbedaan utama, termasuk dalam beberapa aspek berikut.
- Manfaat Perlindungan
Asuransi penyakit kritis atau critical illness insurance adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial dalam bentuk pembayaran sejumlah besar uang jika Anda didiagnosis menderita penyakit-penyakit serius. Dalam asuransi penyakit kritis, manfaat berlaku jika Anda didiagnosis menderita salah satu penyakit yang dicakup oleh polis asuransi.
Perusahaan asuransi akan membayar klaim sesuai dengan ketentuan polis, yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan. Setidaknya, ada lebih dari 79 jenis penyakit kritis yang tercakup dalam polis, tergantung dari produk asuransi yang Anda beli.
Hal ini berbeda dengan asuransi untuk proteksi kesehatan yang biasanya bermanfaat untuk menutupi biaya perawatan kesehatan sehari-hari. Proteksi kesehatan merupakan bentuk perlindungan finansial yang membantu pemilik polis dalam mengatasi risiko kerugian akibat sakit atau masalah kesehatan umum.
Dengan membayar premi, nasabah akan mendapatkan manfaat perlindungan yang mencakup biaya perawatan kesehatan, obat-obatan, dan prosedur medis lainnya. Proteksi kesehatan juga dapat membantu nasabah menjaga stabilitas keuangan mereka, terutama saat sakit.
Manfaat asuransi kesehatan lainnya, yakni dapat membantu melindungi pemilik polis maupun keluarga dari biaya perawatan medis yang mahal. Sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang beban keuangan yang besar saat memerlukan perawatan kesehatan.
- Penambahan Pertanggungan Risiko Penyakit
Asuransi penyakit kritis mencakup penyakit kanker, jantung, gangguan ginjal, paru-paru, serta berbagai penyakit serius lainnya yang termasuk dalam polis asuransi. Sementara itu, nasabah asuransi jaminan kesehatan secara umum tidak memberikan perlindungan tambahan terhadap berbagai penyakit kritis
Bila ingin tambahan manfaat ini, Anda bisa membeli polis dengan rider atau tambahan polis khusus yang disebut Rider Penyakit Kritis. Rider ini biasanya memberikan manfaat tambahan dalam bentuk pembayaran tunai jika nasabah didiagnosis menderita penyakit kritis tertentu.
Misalnya saja seperti kanker, serangan jantung, stroke, dan sebagainya seperti yang tertera dalam polis. Manfaat ini mampu memberikan perlindungan tambahan di luar manfaat utama proteksi kesehatan. Tambahan ini juga dapat membantu mengatasi biaya perawatan dan pemulihan yang mungkin tinggi akibat penyakit serius.
- Nilai Pertanggungan Polis
Asuransi penyakit kritis dapat memberikan nilai pertanggungan yang cukup besar untuk membantu melindungi tertanggung dari beban biaya yang tinggi akibat penyakit serius. Selain biaya pengobatan, asuransi ini juga dapat membantu mengatasi biaya hidup sehari-hari yang mungkin tetap harus dikeluarkan saat seseorang menjalani perawatan jangka panjang.
Bahkan saat masa pemulihan setelah mengalami penyakit kritis. Sedangkan pada proteksi asuransi kesehatan secara umum, besaran nilai pertanggungan ini tergantung dari besarnya polis yang dibayarkan.
- Besaran Premi Asuransi
Besaran premi asuransi penyakit kritis umumnya memiliki biaya yang tinggi. Hal ini karena perusahaan asuransi memberikan perlindungan terhadap penyakit-penyakit serius yang memerlukan biaya pengobatan besar.
Asuransi ini bertujuan untuk memberikan bantuan finansial saat seseorang didiagnosis menderita penyakit kritis. Premi yang lebih tinggi mencerminkan risiko yang lebih besar yang dihadapi oleh perusahaan asuransi dalam memberikan perlindungan terhadap jenis penyakit ini.
Sedangkan premi proteksi kesehatan cenderung lebih murah, dengan nilai pertanggungan yang juga lebih rendah. Biasanya biaya pertanggungan berkisar antara belasan hingga puluhan juta rupiah, dimana proteksi penyakit kritis bisa mencapai ratusan juta rupiah.
- Masa Tunggu Pre-Existing Condition
Asuransi penyakit kritis tidak memiliki masa tunggu untuk pre-existing conditions. Itu berarti, perusahaan akan memberikan manfaat bahkan jika Anda telah menderita penyakit tersebut sebelum membeli polis asuransi.
Sebaliknya, asuransi kesehatan seringkali memiliki masa tunggu, yang bisa berkisar antara 30 hingga 60 hari, di mana penyakit atau kondisi yang sudah ada sebelum membeli asuransi tidak akan dicakup selama periode tersebut.
- Manfaat Tambahan
Asuransi kesehatan merupakan salah satu jenis asuransi yang populer dan memiliki banyak pilihan. Berbagai produk jaminan kesehatan seperti proteksi kesehatan murni yang fokus pada manfaat perlindungan kesehatan, serta asuransi unit link yang memiliki unsur investasi. Misalnya saja seperti manfaat investasi atau tabungan.
Untuk mendapatkan manfaat dari proteksi tambahan ini, maka pemegang polis akan diberikan biaya ekstra sesuai dengan jenis tambahan proteksi yang Anda pilih. Biaya yang dikeluarkan untuk manfaat polis ini, nantinya bisa mengurangi porsi investasi yang bisa dinikmati oleh pemegang polis.
Sementara asuransi penyakit kritis tidak menawarkan manfaat tambahan. Pasalnya fokus utama jaminannya adalah memberikan dukungan keuangan dalam situasi yang sulit akibat penyakit kritis. Jadi, asuransi penyakit kritis memang khusus untuk proteksi finansial.
Mana yang Lebih Baik, Asuransi Kesehatan ataukah Asuransi Penyakit Kritis?
Melihat beberapa perbedaan di atas, maka penting bagi Anda untuk memahami kebutuhan dan situasi keuangan sebelum memilih asuransi. Beberapa orang mungkin memilih untuk memiliki keduanya.
Sementara yang lain lebih memilih salah satu sesuai dengan kebutuhan khusus. Sebagai bahan pertimbangan, asuransi penyakit kritis bisa menjadi pilihan ketika Anda memiliki masalah terkait penyakit yang serius dan berpotensi menimbulkan biaya pengobatan yang cukup besar.
Sedangkan jaminan proteksi kesehatan penting untuk Anda yang ingin melindungi diri terkait kesehatan umum. Anda dapat mempertimbangkan berbagai pilihan biaya premi dan manfaat polis yang tersedia. Jika Anda ingin mendapatkan berbagai informasi terkait hal ini, Anda bisa menggunakan layanan bantuan dari tim ahli Cekpremi.
Cekpremi.com membantu Anda dalam mendiskusikan kebutuhan asuransi yang sesuai dengan mempertimbangkan kondisi finansial Anda. Rekomendasi asuransi kesehatan terpercaya bisa Anda dapatkan di Cekpremi.com.
Referensi