Aktivitas sehari-hari kita pasti tidak lepas dari bepergian dengan kendaraan, baik kendaraan pribadi maupun umum. Kejadian di jalanan tidak ada yang bisa menduga, bisa saja tiba-tiba mengalami kecelakaan dan menyebabkan kerugian keuangan. Nah, untuk Anda yang memiliki kendaraan berupa mobil pribadi, penting untuk memiliki asuransi. Ada 2 jenis produk asuransi mobil, yaitu Total Loss Only (TLO) dan All Risk. Perbedaannya ada pada cakupan perlindungan dan tentunya harga asuransi mobil itu sendiri.
Perbedaan Asuransi TLO dan All Risk
Asuransi TLO
Asuransi TLO (Total Loss Only) hanya melindungi kendaraan jika terjadi minimal 75% kerusakan atau kehilangan. Jadi, bisa dikatakan asuransi TLO hanya memberikan penggantian jika kendaraan mengalami kerusakan berat. Kalau hanya sedikit lecet, pihak asuransi tidak akan melakukan penggantian. Namun, premi asuransi TLO tergolong jauh lebih murah dibandingkan dengan harga asuransi mobil all risk.
Baca juga: Pilih Mana! Cek Premi Asuransi Mobil Online atau Langsung?
Asuransi All Risk
Sedangkan, pada asuransi All Risk, Anda mendapatkan perlindungan menyeluruh untuk semua resiko kendaraan, kecuali jika ada pengecualian yang telah disepakati. Jika hanya terjadi goresan atau kecelakaan kecil, asuransi tetap akan mengganti kerugian tersebut. Perlindungannya yang menyeluruh membuat harga asuransi mobil all risk dapat dikatakan cukup mahal.
Perbedaan perlindungan yang cukup besar ini membuat banyak orang lebih banyak memilih asuransi All Risk, khususnya untuk kendaraan baru yang di bawah lima tahun. Dalam asuransi mobil All Risk juga ada kemudahan untuk memperluas pertanggungan asuransi. Artinya, Anda bisa memperluas risiko yang tidak dilindungi premi asuransi murni, seperti banjir, taifun, badai, dan kerusakan karena air, kerusuhan, gempa Bumi/tsunami, sabotase/terorisme, third party liability (TPL), kecelakaan pengemudi, kecelakaan penumpang, tanggung jawab hukum terhadap penumpang (TJHP), dan lainnya.
Harga Asuransi Mobil TLO dan All Risk
Daftar tarif premi Asuransi TLO yang diatur dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.
Daftar tarif premi Asuransi All Risk yang diatur dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017
Secara umum, cara menghitung premi asuransi mobil TLO dan All Risk didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Besaran rate seperti yang tersaji dalam tabel di atas tidak sama untuk setiap wilayah dan kategori.
Misalnya, Anda seorang berdomisili DKI Jakarta memiliki mobil Avanza seharga Rp 250 juta. Anda ber-KTP DKI Jakarta. Jika mengambil asuransi TLO, mobil Anda masuk wilayah 2 dengan rate asuransi kategori 3 yang besarnya 0,38%-0,42%. Biaya premi yang harus Anda bayarkan adalah:
0,38% x Rp 250.000.000 = Rp 950.000
Sementara bila Anda mengambil asuransi All Risk dengan wilayah 1 dan rate asuransi kategori 3 yang besarnya 2,08%-2,29%, premi yang harus dibayarkan adalah:
2,08% x Rp 250.000.000 = Rp 5.200.000
Harga premi asuransi TLO dan All Risk terlihat begitu jauh, bukan? Sehingga banyak yang menjadi bingung harus memilih yang mana. Premi asuransi memang hanya dibayarkan sekali saja, tetapi proteksi asuransi hanya berlaku selama satu tahun. Anda juga dapat menghitung secara akuratperbandingan premi asuransi mobil di Cekpremi.com!
Bisakah Polis Asuransi All Risk dan TLO Dikombinasikan ?
Kabar baiknya, polis asuransi mobil All Risk dan TLO bisa dikombinasikan. Kombinasi ini memberi fleksibilitas dalam mengelola perlindungan mobil sesuai dengan kebutuhan dan usia kendaraan. Contohnya:
Tahun Pertama dan Kedua: Anda bisa memilih asuransi All Risk untuk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap segala risiko kerusakan, mulai dari kerusakan kecil hingga besar. Mobil baru biasanya lebih mahal untuk diperbaiki, sehingga asuransi All Risk sangat bermanfaat di tahun-tahun awal.
Tahun Ketiga dan Seterusnya: Setelah usia mobil bertambah, biaya perbaikannya mungkin lebih rendah dan Anda bisa beralih ke asuransi TLO (Total Loss Only), yang hanya menanggung kerusakan berat (kerusakan lebih dari 75% atau kehilangan total). Ini membantu menghemat premi karena TLO lebih terjangkau dibandingkan dengan All Risk.
Dengan strategi ini, Anda bisa mendapatkan perlindungan maksimal pada tahun-tahun awal ketika mobil masih baru, dan menurunkan biaya asuransi ketika mobil semakin tua.
Jangan lupa untuk cek, bandingkan, dan pilih asuransi mobil TLO dan All Risk terbaik sesuai dengan kebutuhan mobil kesayangan Anda di Cekpremi.com!