Tahukah Anda bahwa dalam asuransi terdapat beberapa risiko? Kebanyakan masyarakat belum mengetahui apa itu risiko asuransi. Pengertian dari risiko dalam sebuah asuransi yaitu adanya ketidakpastian akan terjadinya suatu peristiwa yang nantinya akan menimbulkan kerugian.
Munculnya risiko dalam asuransi yaitu adanya kegagalan dalam suatu perusahaan asuransi untuk memenuhi kewajibannya. Ada banyak jenis risiko dalam asuransi yang bisa terjadi kapan saja. Maka dari itu, Anda perlu memahami segala persiapan dalam menggunakan sebuah asuransi.
7 Risiko Asuransi yang Perlu Diketahui
Banyak masyarakat yang belum tahu mengenai hal ini. Sebagian ada yang bisa dipertanggungjawabkan dan ada yang tidak bisa. Semuanya tergantung jenis risiko yang terjadi. Berikut adalah 7 risiko yang perlu Anda ketahui:
Murni (Pure Risk)
Jenis risiko pertama yang bisa terjadi dalam asuransi yaitu risiko murni. Jika sesuatu hal seperti kecelakaan atau kebakaran terjadi, maka tidak akan menimbulkan kerugian maupun keuntungan apapun.
Spekulatif (Speculative Risk)
Risiko spekulatif ini memiliki dua kemungkinan jika peristiwa yang dianggap menimbulkan risiko benar-benar terjadi. Salah satu contoh dari risiko jenis ini yaitu kegagalan dalam investasi saham. Dengan risiko ini Anda akan mendapatkan dua kemungkinan, yaitu kerugian secara finansial maupun kerugian dalam mendapatkannya.
Khusus (Particular Risk)
Risiko selanjutnya adalah apabila suatu risiko yang dampak atau penyebabnya hanya dapat mempengaruhi lingkungan pribadi saja. Risiko ini dapat mempengaruhi secara kuantitas maupun kualitas pribadi. Salah satu contohnya yaitu jika seseorang mencuri, maka akan timbul risiko yang hanya dapat mempengaruhi orang tersebut saja.
Fundamental (Fundamental Risk)
Yang keempat yaitu risiko fundamental. Hal ini ini dapat menimbulkan dampak yang cukup luas jika peristiwa benar-benar terjadi. Peristiwa yang mempengaruhi dampak besar dan mempengaruhi risiko fundamental ini yaitu terjadinya bencana alam.
Individu (Individual Risk)
Dalam risiko individu ada berbagai macam kemungkinan yang bisa terjadi di kehidupan sehari-hari. Risiko ini dapat mempengaruhi kapasitas finansial seseorang. Contoh dari risiko individu yaitu melibatkan cacat fisik atau kehilangan pekerjaan.
Harta (Property Risk)
Kerugian yang berhubungan dengan kepemilikan suatu benda termasuk ke dalam risiko harta. Peristiwa seperti kehilangan, pencurian, ataupun kerusakan harta benda masuk ke dalam risiko yang satu ini.
Tanggung-Gugat (Liability Risk)
Jenis risiko yang terakhir yaitu risiko untuk menanggung suatu kerugian orang lain akibat kesalahan pribadi. Salah satunya yaitu jika Anda menabrak seseorang dan harus menggantikan kerugian yang terjadi. Maka peristiwa tersebut termasuk ke dalam risiko tanggung-gugat.
Banyak masyarakat yang bertanya apakah penyebab timbulnya risiko dalam asuransi? Sebenarnya penyebab munculnya hal ini bisa beraneka macam. Bahkan beberapa penyebab ada yang bisa diasuransikan dan ada yang tidak bisa diasuransikan.
4 Cara Mengelola Risiko Asuransi
Ada beberapa cara untuk memanajemen risiko asuransi agar dapat dipertanggungjawabkan. Hal ini tentu saja untuk mengelola segala risiko yang terjadi agar lebih teratur. Berikut 4 cara untuk mengelolanya :
Menghindari Risiko
Proses pengelolaan yang pertama yaitu Anda dapat melakukan dengan cara menghindarinya . Contohnya jika Anda ingin menghindari risiko cacat, maka Anda jangan memilih pekerjaan dengan tingkat kecelakaan yang cukup tinggi.
Mengendalikan Risiko
Bentuk pengelolaan yang selanjutnya yaitu dengan cara mengendalikan risiko dengan melakukan pencegahan. Misalnya jika rumah yang Anda miliki terbuat dari kayu, tentunya Anda dapat memilih menggunakan kompor listrik agar risiko peristiwa kebakaran bisa diminimalisir.
Menunda Risiko
Anda juga dapat menunda sebuah kegiatan untuk meminimalisir terjadinya kerugian. Misalnya yaitu dengan menunda renovasi rumah ketika sedang musim hujan. Tujuannya apabila terjadi banjir di sekitar rumah, risiko kerugian dapat diminimalisir.
Mengalihkan Risiko
Pengelolaan yang terakhir yaitu dengan cara mengalihkan kerugian finansial kepada pihak ketiga atau pihak lain. Salah satunya yaitu dengan mengalihkan risiko pada perusahaan asuransi dengan sejumlah dana. Nantinya, perusahaan asuransi akan menerbitkan polis yang berisi beberapa ketentuan yang bisa ditanggung.
Itulah cara mengatasinya yang bisa Anda ketahui untuk meminimalisasi kerugian-kerugian yang akan terjadi. Perhatikan setiap pengelolaan yang ada agar kerugian yang terjadi tidak terlalu besar dan berat.
Pentingnya Mengelola Risiko dalam Asuransi
Untuk mengatasi kerugian, tentunya Anda perlu memperhatikan cara pengelolaan risiko agar tidak terlalu berat. Berikut adalah beberapa alasan pentingnya untuk mengelola risiko dalam sebuah asuransi:
- Mengidentifikasi risiko sebelum mengukur sebuah asuransi.
- Mengemban sebuah prinsip ekonomis dalam mengendalikan risiko yang ada.
- Tidak hanya fokus pada pengelolaan risiko terkait aset harta benda, melainkan juga unsur lainnya.
- Mengaplikasikan pengelolaan risiko tidak hanya untuk peristiwa usaha harta benda saja.
Anda perlu memperhatikan setiap risiko yang ada agar tidak mendapatkan kerugian yang besar. Maka dari itu, selalu perhatikan setiap peristiwa yang terjadi. Lakukan segala cara pengelolaan agar peristiwa yang merugikan Anda dapat terhindari.
Kriteria Risiko yang Mendapatkan Sebuah Perlindungan dari Perusahaan
Ada beberapa kriteria risiko dalam asuransi yang akan mendapatkan perlindungan dari perusahaan asuransi itu sendiri. Hal tersebut disesuaikan dengan jenis kerugiaan yang keluar dari peristiwa yang terjadi. Berikut kriteria risiko yang mendapatkan perlindungan dari perusahaan asuransi:
- Risiko harus terjadi karena ketidaksengajaan atau peristiwa yang tidak bisa diprediksi
- Risiko yang dapat ditanggung harus bersifat umum terjadi
- Dampar risiko bisa dinilai secara finansial
- Harus ada objek yang dipertanggungjawabkan
- Objek yang dipertanggungjawabkan tidak bertentangan dengan kepentingan umum yang berlaku
- Asuransi yang dibebankan kepada pemegang polis harus sesuai dengan tingkat risiko yang terjadi
Risiko dalam asuransi bisa berbentuk risiko kerugian ringan maupun berat. Biasanya risiko yang menimbulkan kerugian berat merupakan peristiwa yang tidak dapat diasuransikan. Berbeda dengan peristiwa kerugian ringan, peristiwa tersebut masih bisa diasuransikan dengan baik.
Bagaimana cara meminimalisir risiko?
Setelah mengetahui apa saja jenis risiko yang mungkin terjadi, pastinya kalian bertanya-tanya bukan bagaimana cara meminimalisirnya. Mari simak pembahasan lengkapnya di bawah ini:
1. Siapkan dana darurat untuk biaya hidup setahun
Langkah pertama yang harus kalian lakukan untuk meminimalisir risiko, adalah dengan menyiapkan dana darurat untuk keperluan setahun.
Dengan begitu jika sewaktu-waktu risiko pengangguran mengancam, kalian tidak perlu pusing soal biaya hidup karena dana darurat sudah tersedia.
2.Beli produk asuransi
Mengingat produk asuransi memberikan proteksi kepada setiap aset berharga kalian, maka membeli produk asuransi dapat meminimalisir risiko.
Contohnya biaya berobat yang tidak murah bisa seluruhnya ditanggung oleh pihak asuransi jika kalian membeli produk asuransi kesehatan.
Apa yang harus dilakukan jika klaim ditolak?
Meskipun jarang terjadi, namun tetap ada kemungkinan saat klaim kalian ditolak padahal kalian sudah mengikuti prosedur asuransi. Tidak perlu khawatir berikut adalah langkah penyelesaiannya:
- Hubungi broker, atau langsung hubungi kantor perusahaan. Usahakan untuk berdiskusi terlebih dahulu secara musyawarah
- Jika belum terpecahkan, kalian bisa melapor ke Badan Mediasi Asuransi Indonesia
- Jalan terakhir jika masih buntu kalian bisa menempuh jalur pengadilan
Salah satu contoh peristiwa yang masih bisa diasuransikan meliputi kerusakan dan pencurian sebuah kendaraan. Selanjutnya, Anda bisa menggunakan asuransi mobil untuk melindungi kendaraan Anda dalam segala risiko yang terjadi. Hal tersebut layak dijadikan pertimbangan karena risiko yang dikeluarkan masih bisa dihitung.
Dapatkan berbagai pilihan produk asuransi di Cekpremi!
Jika sudah mengerti tentang apa saja risiko asuransi, ada baiknya Anda mempertimbangkan asuransi sebagai sarana proteksi! Kami memberikan banyak penawaran menguntungkan bagi customer baru kami segera kunjungi website Cekpremi yuk!
Referensi